IKZE i IKE w ramach polisy
Sposób na Przyszłość

Twój roczny limit wpłat na Rachunek IKZE wynosi do 4% zarobków brutto z poprzedniego roku (oraz nie może przekroczyć 4% liczonych od 30-tu średnich miesięcznych pensji, w 2012r. limit wynosi 4 030,80 zł). Dla osób o niskich dochodach limit wpłat wynosi do 4% rocznego minimalnego wynagrodzenia za rok poprzedni czyli 665,28zł (4% od 12 x 1386zł w 2012r.) Podatek zapłacić należy dopiero podczas wypłaty w wieku emerytalnym (jak również w przypadku dokonania zwrotu z IKZE).

Przykład wyliczenia ulgi podatkowej w 2012r.:

Dla osób w I progu podatkowym płacących podatek 18%:

• Założenie: łączny dochód brutto w 2011r., który stanowi podstawę obliczenia składki emerytalnej: 36.000zł (3.000zł miesięcznie x 12 miesięcy = 36.000zł)
• Maksymalnie 4% z rocznych dochodów brutto może być przeznaczone na wpłatę na konto IKZE co stanowi dla tego przykładu 1.440zł (36.000 x 4% = 1.440zł)
• 1.440zł jest maksymalną kwotą, jaką w tym przykładzie można odliczyć od dochodów w deklaracji PIT
• Ulga w podatku w I progu podatkowym wyniesie 1.440zł  x 18% = 259,20zł
• Ulgę będzie można odliczyć w deklaracji PIT w 2013 roku

Dla osób w II progu podatkowym płacących podatek 32%:

• Założenie: łączny dochód brutto w 2011r, który stanowi podstawę obliczenia składki emerytalnej: 108.000zł (9.000zł x 12 miesięcy = 108.000zł)
• Maksymalnie 4% z rocznych dochodów brutto może być przeznaczone na wpłatę na konto IKZE, co stanowi dla tego przykładu 4.320zł (108.000zł x 4% = 4.320zł).
• Ponieważ kwota ta przekracza ustalony limit wpłat, na konto IKZE w 2012r będzie można wpłacić 4.030,80zł (maksymalny limit wpłat na konto IKZE w 2012r) i odliczyć tę kwotę od dochodów w deklaracji PIT. Zakładamy, że właśnie kwota w takiej wysokości jest przeznaczona do wpłaty na konto IKZE.
• Kwotę ulgi należy wyliczyć w taki sposób, że do ulgi przysługującej w I progu należy dodać ulgę przysługującą w II progu podatkowym
  
• Aby obliczyć ulgę przysługującą w I progu należy pomnożyć podstawę wyliczenia ulgi dla I progu przez 18%, czyli 3.421,12zł x 18% = 615,80zł
  
• Aby obliczyć ulgę przysługującą po przekroczeniu I progu, należy pomnożyć pozostałą wpłaconą kwotę (4.030,80zł – 3.421,12zł = 609,68zł) przez 32%, czyli 609,68zł x 32% = 195,10zł
• Sumujemy ulgi z I i II progu podatkowego i otrzymujemy wysokość ulgi: 615,80zł + 195,10zł = 810,90zł
  
• Ulgę będzie można odliczyć w deklaracji PIT w 2013 roku
  

Wyjaśnienie: kwota 3.421,12zł to 4% od 85.528zł (maksymalna kwota dochodów nie powodująca przekroczenia I progu podatkowego).

UWAGA: Powyższe kalkulacje ulg mają charakter wyłącznie informacyjny i mogą nie odzwierciedlać rzeczywistych wartości, nie uwzględniają również przypadku odliczania kwoty wolnej od podatku.

W 2012 roku limit rocznych wpłat na IKE wynosi aż 10 576 zł. Warto więc oszczędzać na IKE.

Umowę podstawową możesz rozszerzać o pakiety ochronne lub umowy dodatkowe, możesz także zmieniać sumy ubezpieczenia. W części inwestycyjnej masz możliwości zwiększania i zmniejszania inwestowanych środków, możesz dopasować i zmienić profil inwestowania z dynamicznego na bardziej stabilny i odwrotnie. Masz także możliwość inwestowania pieniędzy na przyszłą emeryturę i skorzystania z przywilejów podatkowych dostępnych w ramach konta IKE lub konta IKZE. Do polisy możesz dodawać również kolejne osoby lub wyłączać je z ochrony.

Założeniem w Sposobie na Przyszłość jest regularne inwestowanie pieniędzy, ale w przypadku gdybyś chciał jednorazowo zainwestować dodatkowe środki, też możesz to zrobić. Środki zgromadzone na dodatkowym rachunku (Rachunku lokacyjnym) możesz wypłacać w każdym momencie bez ponoszenia opłat.

Również w ramach Rachunków IKE i IKZE, posiadając dodatkowe pieniądze możesz dokonać wpłat w dowolnym terminie.

Wybierając fundusze z oferty określasz swoją strategię inwestycyjną. Przy określeniu własnej strategii inwestycyjnej weź pod uwagę swoją otwartość na ryzyko, a w tym możliwość uzyskania gorszych wyników niż się spodziewałeś lub poniesienia strat. Poza tym bardzo ważne jest też Twoje doświadczenie w inwestowaniu w jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz czas trwania umowy, im dłuższy, tym na większe ryzyko inwestycyjne możesz sobie pozwolić.

Inwestując należy wziąć również pod uwagę koszty zarządzania, pobierane na poziomie Funduszu UFK jak i na poziomie funduszy, w które UFK inwestują. Towarzystwo nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Inwestując bardziej dynamicznie masz szansę na większy zysk, ale jednocześnie musisz się liczyć z możliwością większej straty.  

Zapoznaj się z opisem dostępnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. Znajdziesz tam szczegółowe opisy ryzyka i informacje o wycenie funduszy, a także karty funduszy.

W zależności od tego, jaki fundusz wybierzesz, zachęcamy do zapoznania się z jego polityką inwestycyjną, a także celem i zasadami jego funkcjonowania, które opisane są w Wykazie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych i Regulaminie Lokowania Środków.

Koszty w części inwestycyjnej „Sposobu na Przyszłość” są jasne i skalkulowane na konkurencyjnym poziomie.
Rodzaje opłat zostały opisane w Tabeli Opłat i Limitów, z którą należy się zapoznać.

TLiO Sposób na Przyszłość