IKZE i IKE w ramach polisy
Sposób na Przyszłość
Co dalej?
Zapytaj o produkty Przedstawiciela. Pomoże Ci określić Twoje cele i dopasuje najlepszą strategię finansową. Odpowie na nurtujące Cię pytania.
Główne zalety
- Korzyści podatkowe: z IKZE odliczasz dokonane wpłaty do 4% dochodów od podstawy opodatkowania i otrzymujesz zwrot nadpłaconego fiskusowi podatku, a z IKE zyskujesz zwolnienie z podatku Belki i zachowujesz 19% zysków z inwestowania emerytalnych oszczędności.
- Inwestujemy 100% każdej Twojej składki IKZE i IKE, bo chcemy, żebyś odłożył więcej na emeryturę.
- Ty decydujesz, jaka będzie wysokość i częstotliwość dokonywanych wpłat. W każdej chwili czasowo możesz zaprzestać ich opłacania. Możesz również wpłacać dodatkowe kwoty.
- Dziedziczenie środków: W przypadku Twojej śmierci środki zgromadzone na IKZE i IKE zostaną wypłacone wskazanym przez Ciebie osobom i nie będą obciążone podatkiem od spadków i darowizn.
- W ramach jednej polisy: Rachunki IKZE i IKE pozwalające zgromadzić dodatkowe środki na emeryturę oraz ochrona życia i zdrowia a także Rachunek inwestycyjny.
Dodatkowo w ramach wszystkich rachunków polisy Sposób na Przyszłość oferujemy:
- Szeroki wybór Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych o różnym stopniu ryzyka, 2 portfele modelowe oraz nowe rozwiązanie inwestycyjne ING Perspektywa, w którym czas trwania inwestycji możesz dokładnie dopasować do założonego momentu przejścia na emeryturę.
- Możliwość przenoszenia środków między dowolnymi Funduszami Kapitałowymi z naszej oferty bez ponoszenia dodatkowych opłat.
- Wsparcie ekspertów w planowaniu finansowej przyszłości oraz zarządzaniu środkami, które nam powierzasz.
O IKZE i IKE
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to produkty finansowe umożliwiające gromadzenie dodatkowych pieniędzy na emeryturę w ramach trzeciego, dobrowolnego filaru emerytalnego. Oba produkty oferują korzyści podatkowe.
Korzyści podatkowe
- Korzyści podatkowe IKZE
Korzyści podatkowe związane z IKZE polegają na odjęciu składki na IKZE od podstawy opodatkowania, co powoduje, że należy podatek jest mniejszy od początkowego.
Maksymalna roczna składka na IKZE jest równa niższej kwocie:
- 4% z rocznego wynagrodzenia, lub
- 4030, 80zł - 4% z 30-krotności przeciętnego wynagrodzenia dla roku 2011 4%*(30*3.359zł).
Przykłady obliczenia ulgi w 2012 roku
Przykład 1. Osoba zarabiająca miesięcznie 3000zł brutto i znajdująca się w I progu podatkowym
|
|
Sposób obliczenia |
Wynik |
|
Roczny dochód |
3000x12 |
36 000,00 zł |
|
Składka IKZE |
4%xRoczny dochód |
1 440,00 zł |
|
Podatek bez IKZE |
18%xRoczny dochód |
6 480,00 zł |
|
Podatek z IKZE |
18%x(Roczny dochód-Składka IKZE) |
6 220,80 zł |
|
Korzyść podatkowa |
Podatek bez IKZE- Podatek z IKZE |
259,20 zł |
Przykład 2. Osoba zarabiająca miesięcznie 7200zł brutto i znajdująca się w II progu podatkowym
|
|
Sposób obliczenia |
Wynik |
|
Roczny dochód |
7200x12 |
86 400,00 zł |
|
Składka IKZE |
4%xRoczny dochód |
3 456,00 zł |
|
Podatek bez IKZE |
14839,02+32%x(86400-85528) |
15 118,06 zł |
|
Podatek z IKZE |
(86400-3456) to mniej niż 85528, więc zmieniamy próg podatkowy na I oraz odejmujemy kwotę, która zmniejsza podatek w I progu w skali podatkowej. Zatem podatek to: (86400-3456)x18%-556,02zł |
14 373,90 zł |
|
Korzyść podatkowa |
Podatek bez IKZE- Podatek z IKZE |
744,16 zł |
Przykład 3. Osoba zarabiająca miesięcznie 12000zł brutto i znajdująca się w II progu podatkowym
|
|
Sposób obliczenia |
Wynik |
|
Roczny dochód |
12000x12 |
144 000,00 zł |
|
Składka IKZE |
4%xRoczny dochód lub 4030,80zł - mniejsza kwota |
5760,00zł jest większe od 4030,80zł, dlatego składka wyniesie 4030,80zł |
|
Podatek bez IKZE |
14839,02+32%x(144000-85528) |
33 550,06 zł |
|
Podatek z IKZE |
(144000-4030,8-85528)x0,32+14839,02 |
32 260,20 zł |
|
Korzyść podatkowa |
Podatek bez IKZE- Podatek z IKZE |
1 289,86 zł |
UWAGA: Powyższe kalkulacje ulg mają charakter wyłącznie informacyjny i mogą nie odzwierciedlać rzeczywistych wartości, w szczególności ze względu na fakt, że nie uwzględniają kosztów uzyskania przychodu ponoszonych przez Oszczędzającego oraz innego rodzaju ulg i odliczeń podatkowych, z których może on korzystać.
Limity wpłat na IKZE
W 2012 roku Limity dla wszystkich płatników wynoszą 4030,80 zł, czyli 4% 30-krotności średniego wynagrodzenia za rok poprzedni. Dodatkowe limity zaprezentowane są w tabeli poniżej.
|
Dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej |
|||
|
|
|
||
|
|
Limit wpłaty na IKZE wynosi 4% z rocznych zarobków brutto z roku poprzedniego. |
||
|
|
|
||
|
|
Limit wpłat wynosi do 4% od 12-krotności minimalnego miesięcznego wynagrodzenia za rok poprzedni, czyli 665,28zł za 2011r (4% od 12 x 1.386zł). |
||
|
Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą |
|||
|
|
|
||
|
|
Minimalna składka wynosi 4 % z 60% 12-krotności prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za rok poprzedni. Dla roku 2012 (4%x(60%x12x3359))=967,39 zł |
||
|
|
|
||
|
|
Minimalna składka wynosi 4 % z 30% 12-krotności minimalnego miesięcznego wynagrodzenia za rok poprzedni. Dla roku 2012 (4%x(30%x12x1386))=199,58 zł |
||
|
|
|
||
|
|
Minimalna składka wynosi 4 % z 12-krotności minimalnego miesięcznego wynagrodzenia za rok poprzedni. Dla roku 2012 (4%x12x1386))=665,28 zł |
||
|
|
|
||
|
|
Maksymalna składka wynosi 4 % z 12-krotności minimalnego miesięcznego wynagrodzenia za rok poprzedni. Dla roku 2012 (4%x12x1386))=665,28 zł |
||
- Korzyści podatkowe IKE
Zasada gromadzenia środków na IKE jest prosta. Jeśli z wypłatą środków wstrzymasz się do osiągnięcia 60 roku życia - Twój kapitał będzie zwolniony z 19% podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki).
W 2012 roku limit rocznych wpłat na IKE wynosi 10 576 zł.
Szczegóły
Jak otworzyć Rachunki IKZE i IKE?
Rachunki IKZE i IKE oferowane są w ramach umowy Sposób na Przyszłość. Oznacza to, że wybierając IKZE lub IKE lub oba produkty jednocześnie zawierasz również umowę Sposób na Przyszłość.
Sposób na Przyszłość do unikatowe ubezpieczenie składające się z dwóch komponentów:
- części ubezpieczeniowej, w której możesz zawrzeć m.in. ubezpieczenie zdrowia, życia, od nieszczęśliwych wypadków. Umowę możesz rozszerzać o dodatkowe pakiety w trakcie jej trwania, możesz też zmieniać sumy ubezpieczenia
- części inwestycyjnej, w której masz możliwości zwiększania i zmniejszania inwestowanych środków, jak również dopasowania i zmienienia sposób inwestowania z dynamicznego na bardziej stabilny i odwrotnie
Dowiedz się więcej o Sposobie na Przyszłość.
Ile wynosi składka w Sposobie na Przyszłość i jaki jest jej podział?
Minimalna wysokość składki dla polisy Sposób na Przyszłość bez IKZE i IKE to 150zł miesięcznie. Natomiast, jeśli zdecydujesz się na oszczędzanie na Rachunkach IKZE lub IKE to minimalna składka miesięczna wyniesie dodatkowo 50zł dla każdego z tych Rachunków. Składka, którą zapłacisz za ubezpieczenie w ramach programu Sposób na Przyszłość jest podzielona na część ochronną i inwestycyjną. To Ty decydujesz, na którą część wolisz przeznaczyć więcej.
W jaki sposób będą inwestowane moje fundusze?
W części inwestycyjnej oraz dla Rachunków IKE i IKZE masz dostępne gotowe portfele modelowe różniące się ryzykiem i potencjałem zysku oraz nowe rozwiązanie inwestycyjne ING Perspektywa dopasowane do czasu trwania Twojej inwestycji.
Korzystając z rozwiązania ING Perspektywa wskazujesz cel i czas trwania inwestycji a my wskazujemy drogę. Nie musisz samodzielnie zarządzać inwestycją, aby osiągnąć optymalne wyniki. Eksperci zarządzający funduszami w pierwszej kolejności zajmują się pomnażaniem Twoich środków, a w miarę zbliżania się do założonego celu (np. terminu przejścia na emeryturę) zapewniają większe bezpieczeństwo inwestycji.
W zależności od czasu trwania inwestycji możesz skorzystać z 6 Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych
|
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy
|
Przedział lat, kiedy chcesz wypłacać pieniądze |
|
UFK ING Perspektywa 2020 |
(2012-2020) |
|
UFK ING Perspektywa 2025 |
(2021-2025) |
|
UFK ING Perspektywa 2030 |
(2026-2030) |
|
UFK ING Perspektywa 2035 |
(2031-2035) |
|
UFK ING Perspektywa 2040 |
(2036-2040) |
|
UFK ING Perspektywa 2045 |
(2041-2045) |
Dowiedz się więcej na:
Czy mogę dokonywać dodatkowych wpłat w dowolnym terminie?
Założeniem w produkcie Sposób na Przyszłość jest regularne inwestowanie pieniędzy, ale w przypadku gdybyś chciał jednorazowo zainwestować dodatkowe środki, też możesz to zrobić.
Środki zgromadzone na dodatkowym rachunku (Rachunku lokacyjnym) możesz wypłacać w każdym momencie bez ponoszenia opłat.
Również w ramach Rachunków IKE i IKZE, posiadając dodatkowe pieniądze możesz dokonać wpłat w dowolnym terminie w ramach przysługujących Ci limitów.
O czym warto pamiętać inwestując w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe?
W produkcie Sposób na Przyszłość masz wyjątkową możliwość prostego połączenia inwestycji i ochrony w przejrzysty dla Ciebie sposób. Pamiętaj jednak, że inwestowanie w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe (UFK) wymaga zapoznania się z poziomem ryzyka, jak i potencjałem zysku dla wybranych przez Ciebie funduszy.
Wybierając fundusze z oferty określasz swoją strategię inwestycyjną. Przy określeniu własnej strategii inwestycyjnej weź pod uwagę swoją otwartość na ryzyko, a w tym możliwość uzyskania gorszych wyników niż się spodziewałeś lub poniesienia strat. Poza tym bardzo ważne jest też Twoje doświadczenie w inwestowaniu w jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz czas trwania umowy, im dłuższy, tym na większe ryzyko inwestycyjne możesz sobie pozwolić.
Inwestując należy wziąć również pod uwagę koszty zarządzania, pobierane na poziomie Funduszu UFK jak i na poziomie funduszy, w które UFK inwestują. Towarzystwo nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Inwestując bardziej dynamicznie masz szansę na większy zysk, ale jednocześnie musisz się liczyć z możliwością większej straty.
Zachęcamy do zapoznania się z polityką inwestycyjną wybranego UFK, a także celem i zasadami jego funkcjonowania, które znajdziesz w Opisie dotyczącym tego UFK.
Koszty w części inwestycyjnej „Sposobu na Przyszłość” są jasne i skalkulowane na konkurencyjnym poziomie.
Rodzaje opłat zostały opisane w Tabeli Opłat i Limitów, z którą należy się zapoznać.
Co dalej?
Zapytaj o produkty Przedstawiciela. Pomoże Ci określić Twoje cele i dopasuje najlepszą strategię finansową. Odpowie na nurtujące Cię pytania.
Dowiedz się więcej
- Więcej o spotkaniu z Przedstawicielem
Przydatne dokumenty
- Kontakt
- Praca
- Aktualności
- Biuro prasowe
- Bezpieczeństwo
- Regulamin
- Mapa serwisu
- O ING Życie
- © 2010 ING Wszelkie prawa zastrzeżone